Tärkein » datan suojelu » Käänteinen asuntolaina - onko se hyvä idea?

Käänteinen asuntolaina - onko se hyvä idea?

 datan suojelu :  Käänteinen asuntolaina - onko se hyvä idea?

Yhä useammat ihmiset etsivät mahdollisuuksia hyödyntää kiinteistöjen potentiaalia. Yksi idea on käyttää käänteistä asuntolainan laitosta, jonka avulla voit ansaita tuloja asunnosta vastineeksi omistajuuden siirtämisestä pankille. Käänteinen kiinnitys, suosittu anglosaksisissa maissa, Puolassa se oli toistaiseksi melko viileä. Ovatko tämän ratkaisun haitat suuremmat kuin sen edut??

Mikä on käänteinen asuntolaina?

Puolassa ei ollut monien vuosien ajan järjestelmällistä ratkaisua, joka kattavasti kääntäisi kiinnelainan olemuksen. Tällä hetkellä tätä laitosta säätelee käänteinen asuntolaki. Käännetyn asuntolain 4 §
"1. Käänteisen asuntolainasopimuksen mukaan pankki sitoutuu toimittamaan luotonottajalle määräämättömäksi ajaksi määrätyn määrän varoja, joiden takaisinmaksu tapahtuu luotonsaajan kuoleman jälkeen, ja luotonsaaja sitoutuu antamaan vakuuden tämän takaisinmaksulle. määrä yhdessä erääntyvien korkojen ja muiden kustannusten kanssa.. 
2. Lainanottaja voi olla luonnollinen henkilö, joka on kiinteistön omistaja tai jolla on oikeus osuuskunnan omistusoikeuteen tiloihin tai ikuiseen käyttöoikeuteen. Lainanottaja voi olla myös luonnollinen henkilö, joka on kiinteistöjen yhteisomistaja tai jolla on oikeus osuuteen osuuskunnan omistusoikeudesta kiinteistöihin tai ikuiseen käyttöoikeuteen ". Käänteinen kiinnitys on periaatteessa päinvastainen kuin tavallinen kiinnitys. Klassisessa tilanteessa henkilö, joka haluaa ostaa asunnon, käyttää pankin apua ottamalla asuntolainan oman asuntonsa ostamiseksi. Laina hankitaan yleensä tietyksi pitkäksi ajaksi (yleensä 30 vuodeksi), ja lainan myöntävä pankki turvaa etunsa asettamalla asuntolainan maa- ja asuntolainarekisteriin. Asuntolaina antaa pankille mahdollisuuden ottaa kiinteistön omistusoikeus, jos lainanottaja ei täytä velvoitteitaan eikä maksa saamisia takaisin osapuolten sopimana päivänä. Katso myös

  • Epäyhtenäisten osakkeiden määrittäminen yhteisomaisuuden jakamista koskevissa menettelyissä
  • Varojen jakaminen ZUS: ssa avioeron jälkeen - tärkeimmät tiedot
  • Asuntolaina avioeron jälkeen - se on syytä tietää!

Käänteinen asuntolaina toimii - melkein kirjaimellisesti - päinvastoin. Luonnollinen henkilö on jo kiinteistön (asunnon tai talon) omistaja ja tekemällä sopimuksen pankin kanssa hän saa kuukausimaksun tietyn määrän vastineeksi kiinteistön omistusoikeuden siirtämisestä tälle yhteisölle. Tilojen omistusoikeus siirtyy tilojen nykyisen omistajan - sopimuspuolen - kuoleman jälkeen. 

Esimerkki 1.

Seitsemänkymmentäviisi-vuotias Jan on Varsovassa sijaitsevan huoneiston omistaja - hänellä on osuuskunnallinen omistusoikeus tiloihin. Hänen kuolemansa jälkeen asunto meni hänen perillistensä, poikansa ja tyttärensä, puolet kummallekin, lakisääteisen perinnön sääntöjen mukaisesti. Jan päätti käyttää laitosta käänteinen kiinnitys ja teki sopimuksen pankin kanssa. Tämän sopimuksen mukaan Jan saa 1000 EUR kuukaudessa. Janin kuoltua pankista tulee asunnon omistaja. Johanneksen lapset perivät hänen perillisikseen kaikki muut isänsä varat, mukaan lukien päinvastaisen asuntolainan kohteena olevien tilojen kalustaminen. Käänteisen asuntolainan määrä voidaan maksaa - sopimuksen määräyksistä riippuen - kerran sopimuksen tekemisessä tai sopimuksessa määritellyissä erissä. Käänteinen asuntolaina voi olla:

  • kiinteistöjen omistus;
  • osuuskunnan omistusoikeus tiloihin;
  • oikeus ikuiseen käyttöoikeuteen.

Käänteisen asuntolainan perusperiaatteen mukaisesti pankki maksaa sopimuksen mukaan kiinteistön omistajalle tietyn määrän, joka maksetaan takaisin vasta hänen kuolemansa jälkeen. Sopimus on turvattu maa- ja asuntolainarekisteriin merkityllä asuntolainalla. Käänteisen asuntolainasopimuksen perusteella maksettu määrä määritetään kiinteistön markkina-arvon perusteella. Käänteinen asuntolainasopimus olisi tehtävä kirjallisesti. Asuntolaina määritetään pankin ilmoituksen perusteella. Lainanottaja voi peruuttaa sopimuksen 30 päivän kuluessa sopimuksen tekopäivästä, mikä tarkoittaa, että osapuolten on palautettava toisilleen kaikki, mitä he ovat saaneet sopimuksen tekemisen yhteydessä. Tärkeää on, että lainanottaja voi myös maksaa lainan takaisin milloin tahansa (jopa useita tai useita vuosia sopimuksen tekemisestä). Käänteisen asuntolainasopimuksen tehnyt henkilö voi erota siitä milloin tahansa maksamalla ottamansa lainan. Takaisinmaksun yhteydessä pankki ei voi veloittaa palkkiota (asuntolainoista annetun lain 13 §: n 2 momentti). Käänteisen asuntolainasopimuksen tekeminen liittyy lainanottajan erityisiin velvoitteisiin. Käänteislainalain mukaan sen on:

  • sinulla on talo- tai kiinteistövakuutus satunnaisia ​​tapahtumia vastaan, jos pankki sitä vaatii;
  • pitää talo tai huoneisto huonossa kunnossa ottaen huomioon tavaroiden tavanomainen käyttötarkoitus tarkoituksensa mukaisesti, erityisesti tehdä jatkuvia korjauksia ja kunnostustöitä;
  • maksaa ajoissa tämän kiinteistön tai tilojen käyttöön liittyvät verot ja pakolliset maksut.

Käänteisen asuntolainan edut ja haitat

Käänteinen kiinnitys se voi olla houkuttelevaa erityisesti naimattomille ihmisille, joilla ei ole perhettä tai sukulaisia, jotka voisivat periä asunnon omistajan kuoleman jälkeen.

Käänteisluottolaitos antaa talon tai asunnon omistajalle mahdollisuuden hankkia lisärahoja ilman, että hänen on täytettävä monimutkaisia ​​ehtoja - itse asiassa ainoa vaatimus sopimuksen tekemisestä pankin kanssa on kiinteistö. Omaisuudelle ei pitäisi asettaa mitään velvoitteita - voidaan olettaa, että pankki ei ole kiinnostunut sopimuksen tekemisestä, jos kiinteistön maa- ja asuntolainarekisterissä on muiden kiinnostuneiden velkojien merkintöjä. Toisin kuin tavallinen asuntolaina, pankki ei arvioi potentiaalisen luotonsaajan luottokelpoisuutta, koska laina on luotonottajan toimitiloissa. Sopimus voidaan irtisanoa milloin tahansa, ja sen toteuttamisen ainoa edellytys on otetun lainan takaisinmaksu. Sopimus voidaan irtisanoa jopa asunnon omistajan kuoleman jälkeen - lakisääteiset perilliset voivat maksaa velan ja saada takaisin asunnon omistuksen. Käänteisen asuntolainan urakoitsijan perilliset voivat maksaa takaisin koko jäljellä olevan määrän. Tällöin pankilla ei ole oikeutta siirtää tilojen omistusta. Käänteisen asuntolainan haitat liittyvät ensisijaisesti sopimuksen perusteella maksettuun määrään, joka ei aina vastaa asunnon omistajan toiveita. Käänteinen kiinnitys se aiheuttaa myös sen, että tilojen omistajan mahdollisten perillisten on otettava huomioon asunnon menetys tai velvoite palauttaa testamentin saajan (ja useimmiten käyttämän) määrän takaisin, jos he haluavat säilyttää oikeuden kiinteistöön.

Potentiaalisen asiakkaan on oltava varovainen petollisten tarjousten suhteen

Vaatimukset käänteisen asuntolainan asiakkaita tarjoaville yhteisöille ovat erittäin korkeat. Markkinoilla on monia yrityksiä, jotka houkuttelevat potentiaalisia asiakkaita tarjouksilla, jotka ovat samanlaisia ​​kuin käänteinen asuntolaina, mutta itse asiassa täysin erilainen kuin käänteinen asuntolaina. Erot ovat ensisijaisesti menetel- mässä, jolla turvataan yksilön edut. Asunnon tai talon omistajan, joka harkitsee lisärahojen hankkimista vastineeksi omaisuuden siirtämisestä, tulisi tutkia huolellisesti, minkä laitoksen kanssa hän haluaa tehdä sopimuksen ja mitkä ovat sen tarkat ehdot.. Henkilön, joka on kiinnostunut käänteisen asuntolainan käytöstä, tulisi ennen sopimuksen tekemistä tarkistaa, onko hänen tekemässään sopimuksessa todettu käänteinen kiinnitys, tai se koskee elinkorkoa. Useimmiten tarjoavat ns asuntolainarahastoina on mahdollisuus elinkautiseen vankeuteen, jonka nojalla henkilö saa ns elinkorko. Kahden instituution väliset erot ovat melko merkittäviä ja yleensä haitallisia rahaston asiakkaalle. Henkivakuutuksen tapauksessa asunnon omistusoikeus siirtyy sopimuksen tekohetkellä - asuntolainarahastosta tulee välittömästi asunnon omistaja. Vastineeksi asunnon omistusoikeuden siirrosta rahasto maksaa entiselle omistajalle eläkkeen ja maksaa asunnon ylläpidosta aiheutuvia kustannuksia (esimerkiksi maksaa vuokraa tai kiinteistöveroa). On kuitenkin syytä muistaa, että elinkorko maksetaan joka kuukausi, eikä kerrannaisia ​​takaisinmaksuja voida saavuttaa asunnon arvoa vastaavalla summalla - poikkeuksellisen valitettavissa tilanteissa rahasto voi saada asunnon symbolisesti jos edellisen omistajan kuolema tapahtuu pian sopimuksen tekemisen jälkeen. Tällaisen sopimuksen irtisanominen on yleensä mahdotonta tai erittäin vaikeaa. Suosittelemme: Voiko sairauslomaa lyhentää??

Suositeltava
Jätä Kommentti